Tag: Asuntosijoittaminen

Ensimmäisen sijoitusasunnon pintaremontti

Ensimmäisen sijoitusasunnon pintaremontti

Ensimmäinen sijoitusasunto oli nyt hankittu ja laitettu heti Vuokraoveen tarjolle. Asunto oli ostohetkellä peruskuntoinen. Asunnon olisi periaatteessa voinut vuokrata sellaisenaan, mikäli vuokralaisella olisi ollut kiire muuttaa heti. Meidän vuokralaisella oli kuitenkin vielä edellinen vuokrasopimus voimassa, joten muutto olisi vasta kuukauden päästä. Tämä antoi aikaa tehdä pintaremontti ennen vuokralaisen sisäänmuuttoa.

Ensimmäisen sijoitusasunnon pintaremontti. Maisematapetti säästettiin, lattia vaihdettiin ja seinät ja ikkunalistat maalattiin.

Verotusteknisesti remontin ajoitus kannattaa miettiä. Verottaja tunnistaa sijoitusasunnolle kaksi vaihetta. Asunnon vuokraustoiminnan aloittaminen alkaa, kun osakas alkaa aktiivisesti etsiä vuokralaista esimerkiksi julkaisemalla vuokrataan-ilmoituksen. Asunto on vuokrauskäytössä vasta, kun ensimmäinen vuokralainen muuttaa sisään. Verottaja ei hyväksy juuri ostetun sijoitusasunnon remonttikuluja ennen asunnon vuokrauskäytön aloittamista, eli ennen kuin ensimmäinen vuokralainen on muuttanut sisään. Vuokralaisten välissä asunto lasketaan olevan vuokrauskäytössä. Myös remontin laajuus vaikuttaa verovähennysoikeuksiin. Tarkemmat ja ajantasaiset ohjeet kannattaa lukea suoraan verottajan sivuilta. Meidän remontin kuluja emme pääse vähentämään vuokratuloista, vaan ne vähennetään hankintamenosta eli ne realisoituvat vasta asuntoa myytäessä.

Keittiö jätettiin ennalleen. Vain keittolevy vaihdettiin ja seinät maalattiin ja lattia vaihdettiin.

Kylpyhuone ja keittiö

Taloyhtiöön on odotettavissa putkiremontti tulevien viiden vuoden aikana, joten kylpyhuoneeseen ei remonttia kannattanut tehdä. Kylppäri on myös hyvässä kunnossa, eikä välttämättä remonttia edes tässä kohdin tarvinnut. Lavuaarissa oli hiushalkeama, joten se vaihdettiin uuteen.

Keittiö jätettiin pääosin myös ennalleen, mutta tullaan todennäköisesti uusimaan putkiremontin yhteydessä. Liedessä yksi keittoalue ei toiminut, joten se liesitaso vaihdettiin uuteen. Lisäksi ikkunaseinä maalattiin valkoiseksi. Putkiremontissa keittiön ja kylpyhuoneen välinen seinä joudutaan purkamaan. Tuossa yhteydessä remontin kulut saadaan myös vähennettyä vuokratuloista.

Olohuoneen seinä maalattuna.

Olohuone, makuuhuone ja eteinen

Olohuoneessa ja makuuhuoneessa edellinen omistaja oli käyttänyt ruskean sävyjä seinissä. Osa seinistä oli tapetoitu ja tapetti oli vuosien saatossa alkanut irrota joistakin kohdista. Lattiassa oli alkuperäinen muovimatto, jossa myös muutama reikä olohuoneessa.

Suunnitelmanamme oli tehdä kevyt pintaremontti, jossa maalattaisiin seinät vaaleiksi ja lattiaan asennettaisiin laminaatti. Olohuoneen seinän maisematapetti säästettäisiin. Ikkuna- ja ovilistat pestäisiin ja maalattaisiin. Makuuhuoneen rikkinäinen haitariovi vaihdettaisiin välioveen.

Isännöitsijältä saadun remonttiluvan jälkeen aloitimme purkutyöt. Jalkalistat irroitettiin ja vanhat tapetit pestiin pois seinistä. Muovimattoja emme poistaneet, näin vältyttiin myös asbestikartoituksen tekemiseltä. Muovimaton jättäminen laminaatin alle tarkistettiin isännöitsijältä. Rikkinäinen haitariovi poistettiin ja tilalle asennettiin uusi karmi ja väliovi. Vanha oviaukko oli hiukan pienempi kuin nykyaikaiset karmit. Onneksi kuitenkin niin vähän, että karmia voitiin kaventaa aukkoon sopivaksi.

Tapettien pesun jälkeen kiersimme seinät läpi ja kittasimme reiät ennen maalausta. Kitin kuivattua seinät hiottiin ja pölytettiin. Seinät maalattiin Tikkurilan Joker-maalilla kahteen kertaan. Seinien maalaamisen jälkeen katto näytti likaiselta, joten sekin maaalattiin.

Vanhat jalkalistat olivat puunväriset lakatut listat. Listat hiottiin ja ja maalattiin valkoisiksi, jolloin vältettiin niin vaihtaminen. Kunnostetut listat liimattaisiin takaisin paikoilleen laminaatin asennuksen jälkeen.

Lattialle asennettiin laminaatti. Laminaatin alle asennetaan ensin askeläänieriste, jonka jälkeen laminaatti pinotaan sen päälle. Laminaatiksi valitsimme vaalean harmaan laminaatin.

Aikaa remonttiin meni pari viikkoa pääosin viikonloppuisin työn ja lasten harrastusten rinnalla. Kustannuksissa laminaatin hinta oli suurin kuluerä, ja laminaattejakin löytyy eri hintaluokissa. Pintaremontti meni pääosin suunnitelmien mukaan, joskin muutama pieni yllätys tuli matkalla (esim. katon maalaus). Kokonaiskustannus asettui n. 2000 euron kohdalle. Kaiken kaikkiaan pintaremontti kannatti tehdä tässä kohdassa. Kokonaisuutena asunnosta tuli vaalean raikas. Vuokralainenkin oli erittäin tyytyväinen lopputulokseen.

Asunnon ostaminen etänä

Asunnon ostaminen etänä

Edellisessä asuntosijoittamiseen liittyvässä kirjoituksessa käsittelimme ensimmäisen asunnon löytämistä. Tarjouksen tekeminen onnistuu monella kiinteistövälitysfirmalla sähköisesti. Mutta onnistuuko asunnon ostaminen etänä? Myyjän hyväksyttyä tarjouksen, aloimme välittäjän kanssa suunnitella kaupantekoajankohtaa. Alkuun vaikutti, että kaupanteko siirtyy yli kuukauden päähän. Ensin myyjät olivat lomamatkalla, sitten välittäjä oli poissa reilun viikon. Miten onnistuu allekirjoitustilaisuuden järjestäminen pankkiin.

Asunnon ostaminen etänä.

DIAS-kauppa

Ratkaisuksi löytyi DIAS-kauppa, joka mahdollistaa asuntokaupat täysin digitaalisesti ja kotisohvalta. Sähköinen kauppa oli 2019 loka-/marraskuussa vielä uusi asia, ja meidän kauppa oli välittäjällekin ensimmäinen laatuaan.

DIAS-kaupassa välittäjä käynnistää kaupan omilla tunnuksillaan. Kauppakirja liitteineen tulee myyjille ja ostajille tarkistettavaksi, ja molemmat osapuolet kuittaavat dokumentit. Tämän jälkeen kauppaan liittyvät pankit tarkastavat kaupan. Ensin myyjän, sitten ostajan pankki. Pankit myös valmistelevat tarvittavat osakekirjojen siirrot sekä lainat. Tässä kohtaa meidän pankki oli meihin yhteydessä ja hoidimme sijoitusasuntolainan allekirjoitukset pankin verkkopalvelussa.

Välittäjän käynnistettyä allekirjoitusvaiheen on molemmilla osapuolilla 24h aikaa käydä allekirjoittamassa kauppakirja digitaalisesti henkilökohtaisella vahvalla tunnistautumisella esim. verkkopankkitunnuksilla. Allekirjoitusten jälkeen pankit hoitavat rahojen ja osakekirjojen siirrot, sekä varainsiirtoveron maksun. Henkilökohtaiset varainsiirtoverojen viitenumerot välittäjä syötti DIAS-järjestelmään valmiiksi. DIAS-järjestelmän kautta varainsiirtoverot tuli maksettua, ja välittäjä hoiti maksujen ilmoittamisen verottajalle. Molemmat osapuolet voivat palvelusta ladata omat allekirjoitetut kauppakirjat talteen.

Koko kaupankäyntiprosessin aikana emme tavanneet tai olleet yhteydessä myyjiin. Kaikki kommunikaatio kulki välittäjän kautta. Avainten luovutus oli ensimmäinen kerta, kun tapasimme myyjän.

Asunnon ostaminen etänä.

Ajatuksia DIAS-kaupasta

Asunnon ostaminen etänä onnistui tässä kohteessa helposti. Jatkossakin DIAS-kauppa tulee olemaan meidän ensisijainen asunto-osakkeiden kaupankäyntimuoto. Prosessina DIAS-kauppa etenee jouhevasti ja helpottaa huomattavasti, kun ei tarvitse sovitella myyjän, ostajan ja pankin kalentereita allekirjoitusaikaa etsittäessä. DIAS-kauppa soveltuu asunto-osakkeille, kun molemmat osapuolet ovat yksityishenkilöitä. Yrityksen ollessa toinen osapuoli tai kiinteistökaupassa DIAS ei tällä hetkellä ole vaihtoehto. Kirjoitushetkellä DIAS-järjestelmässä mukana ovat kaikki merkittävät Suomessa toimivat pankit: Aktia, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP, POP Pankki, S-Pankki, Säästöpankki ja Hypo.

Keravan asunnon kaupassa ainoat paikallaoloa ja kellonajan sopimista vaativat vaiheet olivat myytävään asuntoon tutustuminen sekä avainten luovutus. Kaikki muut vaiheet toteutettiin ajasta ja paikasta riippumattomasti digitalisaatiota hyödyntäen.

Ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta

Ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta

Ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta

Aiemmassa postauksessa jo kerroimme kuinka kipinä asuntosijoittamiseen oli kytenyt jo jonkin aikaa. Päätöksen synnyttyä olikin edessä ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta.

Hyvin nopeasti meille kirkastui, että asunnon tulee sijaita pk-seudulla tai sen kehyskunnissa. Olemme itse asuneet pk-seudulla koko elämämme, ja sitä kautta meillä on jonkin verran paikallistuntemusta. Alkuvaiheessa hiukan haarukoimme myös muita yliopistokaupunkeja, mutta niitä emme tunne riittävästi. Läheinen sijainti ja aluetuntemus nousivat meille tärkeiksi, varsinkin kun kyseessä oli ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta. Vieraalle paikkakunnalle lähteminen tuntui liian riskipitoiselta.

Rahoituksen järjestäminen

Ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta ei meiltä onnistuisi ilman rahoitusta. Laitoimmekin heti lainatarjouspyynnöt lähes kaikille Suomessa toimiville pankeille. Kolmen suurimman kanssa pääsimme melko nopeasti keskusteluihin. Myös muutaman pienemmän kanssa aloitimme keskusteluita. Pankkien kanssa käydyissä keskusteluissa tuli hyvin esiin monessa muussakin blogissa ja podcastissa esiin nostettu pankkivirkailijan ymmärrys asuntosijoittamisesta. Olimme pitkään olleet yhden suuren pankin asiakas, mutta heillä oli tuossa ajanhetkessä haasteita palvella asiakkaitaan. Lainatarjoukseen vastaamisessa meni lähes kaksi viikkoa, ja siinäkin vaiheessa saimme yhteyshenkilöksi asiakaspalvelijan, joka ei ymmärtänyt positiivisen kassavirran asuntosijoittamista. Samaan aikaan toisesta pankista saimme ensimmäisen kontaktin parissa päivässä ja puhelinneuvottelun n. viikon päähän. Tuossa pankissa asiakaspalvelijalla oli selkeä tahtotila voittaa kilpailu asiakkaasta sekä ymmärrys asuntosijoittamisesta. Kyseinen pankki tekikin niin hyvän tarjouksen, että päädyimme siirtämään asiakkuutemme kyseiseen pankkiin. Samalla saimme lainalupauksen sijoitusasuntoa varten ja pystyimme hyödyntämään omaa asuinkiinteistöä osittain vakuutena.

Rahaa säästöön asuntosijoittamisella

Asunnon etsiminen

Sopivan sijoitusasunnon etsintä käynnistyi tekemällä Etuoveen ja Oikotielle hakuvahdit sekä perkaamalla niitä sekä eri välitysliikkeiden kotisivuja sopivien kohteiden toivossa. Vahtien luomiseenkin menee huomattava määrä aikaa, kun rajaa postinumeroittain tai muilla kriteereillä sopivia alueita ja asuntotyyppejä. Samalla takaraivossa kummitteli ajatus voiko näiden hakuvahtien kautta oikeasti löytää mitään mikä täyttäisi sijoitusasunnon kriteerit. Pk-seudulla asuntoja liikkuu melko paljon, uusia ilmoituksia pamahtaa välillä useitakin päivässä, jotka osuvat vahteihin. Varsinkin alussa keräsimme laajalla otannalla ilmoituksista perustietoja omaan taulukkoon, johon olimme rakentaneet kaavat vuokratuottoprosentille sekä kassavirralle. Vuokratasoja arvioimme Vuokraovesta löytyvien ilmoitusten perusteella. Taulukko on armoton, lähes kaikki asunnot ovat pyyntihinnoillaan kassavirtanegatiivisia isolla velkavivulla.

Emme kuitenkaan lannistuneet. Taulukon mukaan Itä-Helsingistä ja kehyskunnista löytyi kohteita, jotka olivat vain hiukan negatiivisia kassavirraltaan. Ei muuta kuin näytöille haistelemaan tunnelmaa ja tutustumaan välittäjiin. Useasta kohteesta teimme myös tarjouksia, mutta usein jäimme toiseksi. Osassa edulliselta vaikuttavista kohteista emme ehtineet saada edes taloyhtiön papereita kun välittäjä ilmoitti, että kohde on myyty. Jälkikäteen mietittynä olemme tyytyväisiä, emme antaneet tunteiden viedä, vaan päätökset ja tarjoustasot tehtiin taulukon ja faktojen pohjalta.

Marraskuussa sitten tärppäsi. Keravalla tuli myyntiin kohde joka istui meidän kriteereihin ja laskelmien mukaan oli kassavirtapositiivinen. Ainoa kysymysmerkki oli lähitulevaisuudessa vaaniva putkiremontti. Soitimme heti välittäjälle. Välittäjältä saimme taloyhtiön paperit ja näyttökin onnistui samalle illalle. Näytöllä jätimme myös tarjouksen. Reilun vuorokauden odottelun jälkeen välittäjä soitti ja onnitteli uusia asunnon omistajia.

Seuraavassa artikkelissa käymme läpi miten asuntokauppa hoidettiin etänä. Tulossa myös artikkelit asunnon remppaamisesta sekä vuokraamisesta.

Asuntosijoittamisen aloittaminen

Asuntosijoittamisen aloittaminen

Asuntosijoittamisen aloittaminen - Rahaa säästöön

Kesällä 2019 päätimme alkaa asuntosijoittajiksi. Olimme jo lähes kymmenen vuotta miettineet aloittamista ja lukeneet iltapäivälehdistä säännöllisesti juttuja kuinka ihmiset saivat tuloja sijoitusasunnoistaan. Etenkin flippaajat (eli osta-remontoi-myy) olivat tehneet huimilta kuulostavia voittoja asunnoilla. Aloittaminen kuitenkin jäi joka kerta tuona aikana. Päällimmäisinä syinä tietämättömyys miten asuntosijoittamisen aloittaminen onnistuisi, miten päästä kiinni asuntoihin ilman useamman kymmenentuhannen omarahoitusosuutta. Myöskään oma taloutemme ei antanut vielä silloin mahdollisuutta siihen.

Vihdoinkin alkuun!

2019 kesällä ajatus kuitenkin palasi ja tällä kerralla päätimme edetä ajatuksen kanssa. Kymmenessä vuodessa on myös ehtinyt ilmestyä huomattava määrä aiheeseen liittyvää materiaalia, mikä helpottaa aloittamista. Hyvin nopeasti netistä tietoa etsimällä päädyimme Ostan Asuntoja-blogiin ja samalla nimellä kulkevaan podcastiin. Ostan Asuntoja-blogista löytyy paljon tietoa ja linkkejä, jotka etenkin aloittelevalle asuntosijoittajalle ovat erittäin arvokkaita. Hyvin nopeasti ostimme myös Orava & Turunen kirjoittaman Osta, vuokraa, vaurastu-kirjan, erittäin selkeästi kirjoitettu teos aloittelevalle asuntosijoittajalle. Palaamme muihin hyviin tietolähteisiin tulevissa kirjoituksissa.

Aloittamisen mahdollistajana yksi tärkeimpiä tekijöitä oli päätöksen tekeminen. Ilman selkeää päätöstä aloittaa olisi tekeminen jäänyt taas kerran jahkailun tasolle. Toinen merkittävä tekijä on ollut jo pari vuotta aiemmin aloitettu oman talouden kasvun vahvistaminen.

Rahaa pankissa

Strategia

Seuraavaksi edessä oli asuntosijoitusstrategian valinta ja markkinoihin tutustuminen. Asuntosijoittamisessa on useita erilaisia strategioita, kuten osta-remontoi-myy tai osta-ja-pidä. Alusta asti meille oli selvää lähteä osta-ja-pidä-strategialla, pois sulkematta jossain välissä mahdollisuutta flipata jokin kohdalle sopiva kohde. Päästrategian valinnan jälkeen tarkensimme strategiaa sijainnin, hintatason ja asuntojen ikähaitarin osalta. Kaikissa blogeissa, kirjoissa ja podcasteissa toitotetaan asunnon hankinnan tärkeimmäksi kriteeriksi sijainti, sijainti ja sijainti, joten sijainnin määrittelyn kanssa tulee olla tarkkana. Oma strategia kannattaa kirjata ylös paperille tai sähköisesti, silloin se tulee konkreettisemmaksi. Palaamme strategiaan tarkemmin tulevissa kirjoituksissa.

Loppukesällä sitten aloitimmekin markkinan seuraamisen etuoven ja oikotien kautta. Rakensimme meidän strategiaan perustuvia hakuvahteja molempiin palveluihin. Liityimme myös mukaan erilaisille sähköpostilistoille, joiden kautta markkinoidaan sijoitusasuntoja. Kuten muissakin blogeissa usein mainitaan, ei avoimilta markkinoilta kovin helposti löydy sopivia kohteita, jotka täyttäisivät meidän kriteerit.

Markkinoiden seuraamisen lisäksi aloitimme heti keskustelut pankin kanssa, jotta rahoituskuviot olisivat selvät, kun sopiva kohde eteen tulisi. Asuntosijoittamisen kannalta hyvät, edulliset kohteet menevät nopeasti. Pari kertaa tuli vastaan tilanne, jossa ilmoituksen ilmestyessä Etuoveen, oli tarjous jo hyväksytty ja kohde myyty.

Asuntosijoittamisen aloittaminen ei vaadi ihmetekoja. Meidän tarinan eri vaiheisiin perehdymme tarkemmin tulevissa kirjoituksissa. Tarkoituksena kirjoittaa tarkemmin meidän valitsemasta strategiasta sekä ensimmäisen kohteen hankinnasta ja remontoinnista. Pysykää kuulolla.