Category: Yleinen

Asunnon ostaminen Espanjasta

Asunnon ostaminen Espanjasta

Asunnon ostaminen Espanjasta.

Olemme unelmoineet jo useamman vuoden loma-asunnosta Espanjassa. Viimeiset pari vuotta olemme aktiivisesti suunnitelleet sitä, ja nyt vihdoinkin asunnon hankinta alkaa realisoitumaan. Tämä kirjoitus on ensimmäinen osa asunnon ostaminen Espanjasta-sarjaa, jossa seuraamme ostoprosessia. Asunnon osto Espanjassa ei ole ihan yhtä suoraviivainen kuin Suomessa. Espanjassa ei tunneta käsitettä asunto-osake, vaan kaikki asuntokaupat ovat kiinteistökauppoja. Kiinteistövälittäjäkin varoitteli, että kolme kuukautta on sellainen normaali aikajänne kaupanteolle.

Asunnon ostaminen Espanjasta.

Asunnon etsintä

Ennen kuin kauppoja päästään hieromaan, pitää löytää kiinnostava asunto. Asuntoja voi, ja kannattaakin, etsiä itse eri kiinteistövälittäjien sivuilta ja Espanjan laajuisesta Idealistasta. Idealistassa on listattuna useiden välittäjien kohteita ja lisäksi esimerkiksi pankkien hallussa olevia kohteita. Espanjassa on hyvin yleistä, että sama kohde voi olla usealla välittäjällä samaan aikaan, ja siten esimerkiksi Idealistassa tulee sama kohde useamman kerran vastaan samoilla kuvilla. Välillä myös pyyntihinta voi vaihdella eri välittäjien kohdalla.

Samalla tavalla kuin Suomesta hankituissa kohteissa teimme paljon pohjatyötä tutkimalla Torreviejan alueen asuntomarkkinaa ennen kesän matkaa paikalle. Idealista tarjoaa työkaluja alueellisten hintakehitysten ja vuokrahintojen seurantaan. Jonkinlaisen kuvan saa myös asuntoilmoitusten seurannalla, mutta espanjalaiseen kulttuuriin tyypillisesti ilmoituksia ei päivitetä säännöllisesti. Ilmoitusten pohjalta valitsimme muutaman suosikkiasunnon, sekä muutaman “ihan ok”-asunnon, jotka laitoimme paikalliselle välittäjälle ennen matkaa. Espanjassa on todella paljon erilaisia ja erikokoisia asuntovälittäjiä. Välittäjistä löytyy paikallisia toimistoja, ja iso määrä ulkomaalaistaustalla olevia toimistoja. Torreviejan alueelta löytyy useampi suomalaisten pitämä välitysliike. Myös ruotalaisia ja norjalaisia välitysliikkeitä tuntui löytyvän useita.

Asunnon ostaminen Espanjasta.

Meidän lähettämän asuntolistan pohjalta välittäjä selvitteli näyttömahdollisuuksia valittuihin kohteisiin. Samalla välittäjä etsi omista verkostoistaan samankaltaisia kohteita. Kaikkia valitsemiamme kohteita emme päässeet katsomaan. Osa paikallisista välittäjistä ei ole halukkaita yhteistyöhön ulkomaalaistaustaisten välittäjien kanssa. Pankkien hallussa olevat kohteet ovat monimutkaisia ostettavia, ja ne rajautuvat välittäjillä pois valikoimasta. Pankkien kohteet olivat ennen halpoja, nyt niidenkin hinnat ovat nousseet. Pankkien kohteet ovat voineet olla useamman vuoden tyhjillään ilman sähköä ja vettä, joka ei tee rakenteille hyvää. Asunnon rasitteena voi olla myös useamman vuoden edestä rästimaksuja, jotka tulevat kauppahinnan päälle.

Asunnon ostaminen Espanjasta.

Seuraavassa asunnon ostaminen Espanjasta jaksossa löydämme asunnon ja aloitamme ostoprosessin.

Harmaita pilviä vuokranantajalle

Harmaita pilviä vuokranantajalle

Olemme toimineet asuntosijoittajina ja vuokranantajina nyt kolmisen vuotta. Tähän asti kaikki on sujunut ehkä jopa liiankin helposti ja positiivisessa valossa. Mitä nyt muutama kodinkone on hajonnut, ja niiden vaihtamisessa ollut hiukan pomppuja. Kesän lopulla taivaalle ilmaantui kuitenkin harmaita pilviä, kun yksi vuokralaisista äkkiseltään ilmoitti muuttavansa viikon varoituksella. Taustalla muutto toiseen kaupunkiin. Nopea muutto itsessään ei aiheuta ongelmia, mutta samalla ilmoituksella vuokralainen ilmoitti jättävänsä sopimussakon maksamatta.

Harmaita pilviä vuokranantajalle.

Meidän strategiassa on löytää pitkäaikaisia vuokralaisia. Kohteemme sijaitsevat Keravalla, joka ei ole yliopistokaupunki, vaikka matkaa Helsinkiin taittuukin junalla nopeimmillaan reilussa 20 minuutissa. Asuntomme ovat kaksioita, eli eivät sitä opiskelijoiden ykkösvalintaa. Käytämme vuokrasopimuksena Suomen Vuokranantajien pohjaa, jossa mukana ehto ensimmäisestä irtisanomismahdollisuudesta 11 kuukauden asumisen jälkeen. Aikaisesta irtisanomisesta on sopimuksessa asetettu 2 kuukauden vuokraa vastaava sopimussakko. Tässä tapauksessa vuokralaisella olisi ollut vielä kuusi kuukautta ensimmäiseen mahdolliseen irtisanomispäivään.

Harmaita pilviä vuokranantajalle.

Hankalaksi tilanteen teki vuokralaisen myöhäinen ilmoitus ja nopea lähtö. Käytännössä vuokralainen ilmoitti lähtevänsä ja jättävänsä avaimet asuntoon. Emme siis ehtineet käydä yhdessä läpi siivouksen laatua ja mahdollisia korjaustarpeita. Samalla vuokralainen ilmoitti ettei aio maksaa viimeistä vuokraa, vaan sen voi kuulemma ottaa vakuudesta. Myöskään sopimussakkoa ei näillä näkymin tule maksamaan.

Kävimme tarkastamassa asunnon saatuamme tiedon pois muutosta. Onneksi asunto oli sentään kunnossa paria pikku juttua lukuunottamatta. Pahin pelko oli, että asunto olisi sotkettu ja paikat rikottu. Asunto oli siivottu päällisin puolin hyvin, mutta ei sillä tasolla mitä monet vuokralaiset odottavat sisään muuttaessaan. Asunnon yhdestä väliovesta löytyi tarkastuksessa pari koloa, ilmeisesti kolhittu muuton yhteydessä.

Harmaita pilviä vuokranantajalle

Vaikka siivous ja kolhujen korjaus eivät ole isoja juttuja laittaa kuntoon, niin harmittaahan se hiukan ja vie aikaa. Enemmän kuitenkin harmaita pilviä tuo tapa, jolla vuokralainen lähti ilman yhteistä läpikäyntiä ja yksipuolisella ilmoituksella ettei aio maksaa loppuja velvoitteitaan. Vuokravakuudesta saamme pidätettyä korjauskulut, sekä osan puuttuvasta vuokrasta. Sopimussakko jää todennäköisesti häneltä saamatta. Olemme hänelle ilmoittaneet kirjallisesti puutteista sekä huomauttaneet puuttuvista maksuista. Nyt odottelemme viikon tai kaksi vastaako tai maksaako hän puuttuvat suoritteet, jonka jälkeen olemme yhteydessä perintätoimistoon saatavien perinnän aloittamiseksi.

Lainaa Espanjasta

Lainaa Espanjasta

Löysimme vihdoin unelma-asuntomme Espanjasta. Suomalaiset pankit eivät huomioi (Handelsbankenia lukuunottamatta) ulkomaisia omistuksia vakuutena, eikä kotimaisia vakuuksia ole riittävästi asunnon ostoon. Niinpä päädyimme hakemaan myös lainaa Espanjasta.

Lainaa Espanjasta.

Asuntomme sijaitsee Torreviejan lähellä Alicanten maakunnassa. Torreviejassa on tätä kirjoittaessa kolmessa pankissa suomea puhuva virkailija. Pankeista saa yleensä tietoa kiinteistövälittäjiltä, joilla myös suorat kontaktit pankkeihin. Niinpä lähdimme kyselemään lainaa Bank Interiltä, Banco Sabadelilta sekä CaixaBankilta. Laitoimme ensimmäiset kyselyt lainoista jo tammikuussa, mutta Espanjassa ei lainakeskustelu etene ennen kuin on rahoitettava kohde selvillä. Toisaalta, kun kohde on selvillä tuntuu asiat etenevän jokseenkin sujuvasti. Sujuva voi tuntua suhteelliselta, sillä lainan nostoprosessi voi kestää parikin kuukautta.

Lainaa Espanjasta.

Lainahakemus ja dokumentit

Ostettavan kohteen selvittyä alkaa varsinainen lainan hakeminen. Jokaisella pankilla on oma lainahakemusdokumentti, joka tulee täyttää. Digtalisaatio ei ole vielä Espanjassa edennyt ihan samaan kuin Suomessa, joten kaikki dokumentit täytellään koneella ja lähetetään sähköpostilla. Caixalla on olemassa oleville asiakkaille jonkinlainen verkkoviestijärjestelmä, mutta tunnuksia ei saa ennen kuin on asiakas.

Lainahakemuksen lisäksi tarvitaan joukko muita dokumentteja, joita ilman pankeilta ei saa edes alustavaa lainatarjousta. Lähtökohtaisesti kaikki pankit ovat halunneet samat dokumentit. Hiukan vaihtelua on ollut halutaanko kahden vai kolmen kuukauden palkkakuitit.

Kaikilta hakijoilta pyydetään ensimmäiseksi kuvat passeista. NIE-numeroa ei vielä tässä kohdin vaadita, mutta varsinaiseen velkakirjaan se tarvitaan. NIE-numeron hakemisesta tarkemmin asunnon ostaminen Espanjasta kirjoituksissa. Luottokelpoisuuuden arviointiin pankit vaativat luottotietoraportin, jonka saa maksutta ladata kerran vuodessa esimerkiksi Suomen Asiakastiedon sivuilta. Tulojen ja lainanmaksukyvyn varmistamiseksi vaaditaan viimeisin verotuspäätös sekä kahden tai kolmen kuukauden palkkakuitit. Osa pankeista saattaa edellyttää myös tiliotteita ja/tai lainojen maksukuitteja.

Lainaa Espanjasta.

Lainan hakeminen

Lainan hakeminen tapahtuu pääosin sähköpostin välityksellä, ainakin jos asioi suoraan paikallisen pankin suomalaisen työntekijän kanssa. Paikalliselta kiinteistövälittäjältä saa yhteystiedot pankkeihin. Dokumenttien lähetyksen jälkeen menee yleensä muutamista päivistä pariin viikkoon, ennen kuin saa vastauksia takaisin. Ainakin tällä hetkellä Torreviejan alueen pankeilla ja heidän suomalaisilla työntekijöillä tuntuu olevan kovin kiire, kun suomalaiset ovat innostuneet ostamaan loma-asuntoja Espanjasta. Papereiden analysoinnin jälkeen pankilta tulee lainatarjous ja lainasimulaatio eli korkotiedot sekä maksusuunnitelma. Osalla pankeista tulee vain yksi versio, ja osalla kaksi tai kolme versiota. Versioissa yleensä korko tai marginaali vaihtelee, ja se voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu vaihtuva korko. Marginaaliin vaikuttaa pankin kautta hankittavat muut palvelut. Yleisiä lainan kylkeen myytäviä palveluita ovat henkivakuutus, kotivakuutus, sijoitusrahasto ja vartiointipalvelut. Jokaisella lisäpalvelulla on oma parin kymmenyksen vaikutus marginaaliin.

Lainan nostamisesta veloitetaan järjestelypalkkio. Omana kustannuksena tarjouksessa näkyy yleensä myös arviointimaksu. Pankki hankkii asunnon arvosta oman “virallisen” arvion. Asunnon vakuusarvo määräytyy joko kauppahinnan tai arvion perusteella, näistä valitaan pienempi.

Lainan allekirjoituksen voi valtuuttaa asianhoitajalle. Tällöin he käyvät ensin hyväksyttämässä valtakirjan pankin lakiosastolla. Ennen lainan nostoa asianhoitajan pitää käydä leimaamassa lainasopimus myös notaarilla. Notaarin käsittely pitää olla 10 päivää ennen varsinaista kauppapäivää.

Bougainvillea kukka.

Haettaessa lainaa Espanjasta, pitää varautua tavallista suurempaan määrään byrokratiaa. Byrokratia vie myös aikansa, ja lainan hakuun pitää varata riittävästi aikaa. Asunnon ostamisen esisopimukseen voi kirjata ehdon lainan saannille, kuten Suomessakin tarjouksiin usein laitetaan. Dokumenttien lähettäminen sähköpostilla ei ole kaikkein turvallisin vaihtoehto, mutta Espanjalaisten pankkien kanssa ainoa järkevä vaihtoehto.

Kodin sääasema

Kodin sääasema

Kodin sääasema.

Kodin sääasema ja sen etäsensorit hajosivat lopullisesti alkukesästä. Pari kuukautta käytimme pääosin ihotuntumaa sekä Applen sää-appia ulkolämpötilan seurantaan. Samalla tutkiskelimme millaisen lämpömittarin tai sääaseman hankkisimme. Perinteisen ikkunan taakse ruuvattavan mittarin olimme hylänneet jo edellistä sääasemaa hankkiessamme, eikä sellainen ollut vaihtoehtojen listalla nytkään. Edellisessä sääasemassa oli mukana kaksi sensoria, joista toinen oli takaterassilla. Etenkin lasten ollessa pieniä, lasitetun takaterassin lämpötilaa seurasimme talvisin tiiviisti. Lasiterassilla lämpötila pysyi maltillisena kovillakin pakkasilla, ja lapset voi huoletta laittaa ulos päiväunille. Uuden sääaseman tärkeimmiksi kriteereiksi nousi mahdollisuus seurata lämpötiloja kännykästä sekä useamman sensorin liitäntämahdollisuus. Taustalla mielessä pyöri myös ajatus tulevaisuuden digikodista ja mahdollisuudesta hyödyntää hankittavaa sääasemaa tulevaisuudessa myös kotiautomaation tukena. Talomme on rakennettu 2000-luvun alkupuolella, jolloin kotiautomaatio ei vielä ollut yleisesti esillä. Kodin tekniikka (ilmanvaihto, lämmitys jne.) on myös siltä ajalta, jolloin niistä puuttuu tuki automaatiolle. Osa koneista alkaa pian tulla elinkaaren päähän, ja niitä uusittaessa myös kodinautomaatio tulee olemaan mukana valintakriteereissä.

Kodin sääasema.

Ruuvi

Tutkiskeluissa esiin nousi useita eri hintaisia valmispaketteja, joihin sai liitettyä useampia antureita. Työpiireistä saimme vinkkiä suomalaisesta Ruuvista, joka valmistaa lämpötilan, ilmankosteuden ja ilmanpaineen mittaamiseen sensoreita. Sensorit lähettävät bluetoothin välityksellä mittaustiedot kännykkään, jonka appista voi sitten seurata vaikka ulkolämpötilaa. Ruuvin sensorit toimivat paristoilla, joiden kestoksi lupaillaan jopa kahta vuotta. Paristot voi myös vaihtaa itse. Ruuvin mukana ei tule näyttöä, vaan kaikki mittausten seuranta tapahtuu appin kautta.

Ruuvin valikoimasta löytyy sensorien lisäksi Ruuvi Gateway, joka toimii sensoreiden linkkipisteenä ja tallentaa mittaustuloksia Ruuvin pilvipalveluun. Gatewayn ja pilvipalvelun avulla kodin lämpötiloja ja muita mittaustuloksia voi seurata Internetin kautta paikasta riippumatta. Ilman Ruuvi Gatewaytä lämpötilojen seuranta on rajoitettu sensoreiden Bluetooth kantamaan.

Sensoreiden rajapinta on avoin, mikä antaa insinööriluonteisille mahdollisuuden rakentaa omia kotiautomaatiojärjestelmiä Ruuvi-sensoreita hyodyntäen. Tämä mahdollistaa myös sensoreiden liittämisen moniin muihin automaatiojärjestelmiin, jolloin hyödyntämismahdollisuudet ovat lähes rajattomat.

Kodin sääasema.

Ruuvin kanssa pääsee alkuun helposti ja parin anturin kodin sääasema on vielä melko edullinen. Yhden sensorin paketti maksaa noin 40 euroa ja 70 eurolla saa jo kaksi sensoria. Ruuvi Gatewayn hinta on noin 200 euroa, mikä nostaa jo kokonaisuuden hintaa jonkin verran. Yhdellä tai kahdella anturilla pääsee hyvin alkuun, ja ainakin meille se antaa jo riittävän sääseurannan. Vielä varsin lyhyen kokemuksen perusteella sensorit toimivat hyvin ja appi on helppo käyttöinen.

Kesän 2022 parhaat

Kesän 2022 parhaat

Heinäkuun kääntyessä elokuuksi, on aika vetää yhteen vietetty kesäloma. Mitkä olivat kesän 2022 parhaat jutut? Tänä vuonna kesälomat olivat hiukan normaalia aiemmin, ja loma alkoi viikko ennen juhannusta. Tätä kesää vietimme perheen kanssa matkoilla. Ensin suuntasimme Ahvenanmaalle ja sen jälkeen Espanjaan etsimään loma-asuntoa.

Kesän 2022 parhaat.

1) Espanjan loma-asunto

Olimme miettineet loma-asuntoa ulkomailla jo monta vuotta. Aluksi vaihtoehtoina mietimme Italiaa ja Espanjaa. Lopulta päädyimme etsimään asuntoa Espanjasta ja tarkemmin Torreviejasta. Pääsimme nyt ensimmäistä kertaa paikan päälle katsomaan asuntoja. Ennen matkaa tutkimme asuntoilmoituksia netistä, ja kartoitimme hyvää suomalaista kiinteistövälittäjää Torreviejasta. Kiinteistövälittäjä löytyi suositusten perusteella ja kuin myös loma-asuntokin 🤩. Loman alkupuoli juostiin päivittäin asuntonäytöillä ja toinen viikko selviteltiin ostamisen byrokraattista puolta. Lomalla ehti myös rentoutua, uida ja tutustua uuteen ympäristöön.

Kesän 2022 parhaat.

2) Ahvenanmaa

Ahvenanmaa oli meille uusi tuttavuus. Maarianhaminassa oli ihanan verkkainen tahti. Ahvenanmaalla oli ajoittain vaikeaa erottaa oltiinko Suomessa vai Ruotsissa. Löysimme Maarianhaminasta ihania ravintoloita, joissa oli mukava käydä kahvilla tai syömässä.

Kesän 2022 parhaat.

3) Päiväretket

Lomaviikoilla ja viikonloppuisin töihin paluun jälkeen kävimme pääkaupunkiseudulla muutamia päiväretkiä. Heurekassa oli uusi näyttely, joten pitihän sekin käydä katsastamassa. Linnanmäki kuuluu myös kesän vakiokohteisiin. Tänä kesänä nuorimmatkin lapset ylittivät vaaaditun 140 cm rajan, ja pääsivät kokemaan Taigan vauhdit.

Kesän 2022 parhaat. Nuotiopaikka.

4) Nuotiopaikka

Rakensimme pihallemme muutama vuosi sitten nuotiopaikan. Nuotiopaikkaa tulee käytettyä aika paljon nuotion kanssa ja ilman. Tähän paistaa aurinko lähes koko päivän, ja siinä on ihana istuskella lämpimällä säällä☀️

diy pizzauunissa pizzat.

5) Pizzauuni

Pizzauuni lämpeää edelleenkin usein. Korjasimme tänä kesänä siitä muutaman halkeaman ja se näyttää kuin uudelta tällä hetkellä. Mikään ei voita itse tehtyjä pizzoja pizzauunissa. Maku ja pohjan rapeus ovat uskomattoman hyviä. Vaikka sähköuunillakin saa tehtyä hyvää pizzaa, kunhan tekee hyvän taikinan, ei se vedä vertoja puulämmitteisessä pizzauunissa tehdylle pizzalle.

Espanjan loma-asunto.

Kesän 2022 parhaat on taas listattu. Tänä vuonna DIY puolella pidettiin taukoa, ja keskityttiin huoltoihin ja pikkukorjauksiin. Tämän kesän panokset menivät enemmän Espanjan loma-asunnon hankintaan. Ensi kesänä tarkoituksena on viettää useampi viikko Espanjan asunnolla ja ottaa rennosti.

Espanjalaisen asunnon rahoitus

Espanjalaisen asunnon rahoitus

Espanjalaisen asunnon rahoitus on noussut esille blogin kommenteissa. Lisäksi olemme keskustelleet aiheesta jonkin verran myös tuttavapiirissä. Rahoitukselle löytyy useampia eri vaihtoehtoja, joita pohdimme tässä kirjoituksessa. Vaihtoehtoina ovat muun muassa: kokonaan käteisellä, kotimainen rahoitus, espanjalaisen pankin kautta rahoittaminen sekä näiden hybridi. Kokonaan käteisellä lunastaminen on hyvin suoraviivainen, emmekä paneudu siihen sen enempää.

Espanjalaisen asunnon rahoitus.

Asunnon hankintaan Espanjassa liittyy hiukan enemmän byrokratiaa kuin Suomessa. Ostajien pitää hankkia NIE-numerot, jotta voi olla kiinteistön omistaja Espanjassa. Kaikki asuntokaupat ovat kiinteistökauppoja, mikä tuo mukaan omat byrokratiat kuten notaarin. Byrokratiasta johtuen asunnon hinnan päälle tulee vielä 10-15% kuluja, jotka luonnollisesti eivät vaikuta vakuusarvoon. Osa kuluista on suhteellisia veroja ja sen luonteisia maksuja. Osan ollessa kiinteitä kuten notaarin palkkiot. Näin ollen tarkkaa prosenttilukua kulujen määrästä on mahdotonta antaa.

Näkymä uima-altaalle.

Kotimainen rahoitus

Yhtä pankkia lukuunottamatta emme ole löytäneet Suomesta pankkeja, jotka rahoittaisivat ulkomaisia kohteita suoraan. Lähtökohtaisesti kaikilla vakuutena toimii Suomessa sijaitsevat vakuudet. Kotimaiset vakuudet arvostetaan lainan vakuutena samalla periaatteella riippumatta mihin lainaa on tarkoitus käyttää. Handelsbanken on poikkeus Suomen markkinoilla. Handelsbankenilla on Euroopassa omia konttoreita, joiden kautta he voivat rahoittaa eräissä Euroopan maissa sijaitsevia kiinteistöjä, Espanjan ollessa yksi tällainen maa. Laina neuvotellaan Suomessa paikallisen konttorin kanssa, vaikkakin varsinainen lainoittaja onkin sitten ulkomailla sijaitseva Handelsbanken. Tietojemme mukaan Handelsbanken on valmis rahoittamaan jopa 75% ulkomaisen asunnon arvosta. Meillä Handelsbanken on jäämässä ulos rahoituskeskusteluista, koska rahoitus edellyttäisi asiakkuuden siirtoa heille.

Espanjalaisen asunnon rahoitus.

Espanjalaisen pankin rahoitus

Mikäli haluaa käyttää Espanjasta hankittavaa kiinteistöä vakuutena, on vaihtoehtona hankkia rahoitus paikallisesta pankista. Pankkeja löytyy Espanjastakin useita. Ainakin tämän hetken ymmärryksen mukaan jokaisella alueella pankkien paikalliset konttorit toimivat melko itsenäisesti. Meidän suunnitelmat ovat kohdentuneet Torreviejan alueeseen, ja siellä vaikuttaisi jopa kolmella pankilla olevan suomenkielinen asiakaspalvelija. Pankit tuntuvat olevan tällä hetkellä kiireisiä ja vastauksia on vaikea saada, mutta kun kohde löytyi alkoi myös pankkien kiinnostus herätä.

Espanjalaisen asunnon rahoitus.

Rahoituksen vakuutena toimii hankittava kiinteistö. Vakuusarvot vaihtelevat hiukan pankeittain, mutta 70% maksimi on tullut vastaan parista pankista. 70% onnistuu mikäli asunto tulee omaan käyttöön, mutta mikäli ilmoittaa käyttötarpeeksi esimerkiksi vuokrauskäyttö, putoaa vakuusarvo nopeasti 50% tasolle. Kiinteistövälittäjätkin usein muistavat mainita, että sano pankille aina käyttötarkoitukseksi omaan käyttöön. Kuten niin monessa muussakin asiassa espanjalaiset osaavat hyvin erotella paikalliset ja “turistit”, niinpä lainojen kulut ovat usein ulkomaalaisille kovemmat kuin paikallisille. Ulkomaisen asiakkaan marginaali on usein 2-3%, paikallisten saadessa alle 1% marginaalilla. Tarjolla on myös kiinteää korkoa, joka ennen viimeaikaisia koron nousuja oli 3,5% tasolla. Yhtenä erikoisuutena lainojen marginaaleihin vaikuttaa pankin muiden palveluiden käyttö. Osana pakettia voidaan vaatia kiinteistön vakuutusta, henkivakuutusta tai sijoitusrahastoa, joista jokainen vaikuttaa marginaaliin pienentävästi.

Espanjalaisen asunnon rahoitus. Meidän loma-asunto 😊

Hybridirahoituksessa yhdistellään kahta edellä kuvattua rahoitusta. Osa rahoituksesta otetaan Suomesta täällä sijaitsevaa vakuutta vastaan, ja osa Espanjasta paikallista kiinteistöä vakuutena käyttäen. Meidän espanjalaisen asunnon rahoitus noudattaa todennäköisesti jonkinlaista hybridimallia. Jatkamme espanjalaisen pankin kautta hankittavan rahoituksen seuraamista Asunnon ostaminen Espanjasta sarjassa.

Jäähdyttävä ilmalämpöpumppu kerrostaloon

Jäähdyttävä ilmalämpöpumppu kerrostaloon

Ilmalämpöpumppu kerrostaloon? Kesä 2021 on ollut auringosta ja lämmöstä nauttivan unelma, kesä 2022 on vielä antanut odottaa itseään, mutta eiköhän siitäkin tule lämmin ainakin jossain kohtaa. Kolikon kääntöpuolella onkin asuntojen kuumeneminen ja siihen liittyvät ongelmat esimerkiksi nukkumiseen liittyen. Öiden ollessa myös hyvin lämpimiä ei ikkunoiden auki pitämiselläkään ole saanut asuntoa viilennettyä. Kerrostaloasunnossa lattiatuuletin tai siirreltävä ilmastointilaite ovat käytännössä ainoat asukkaan käytössä olevat keinot, jotka eivät vaadi erillistä asentamista,. Lattiatuulettimen apu on helteillä hyvinkin marginaalinen, ja rajoittuu iltaan jolloin läpivedon kanssa voi saada pientä helpotusta kuumuuteen. Siirreltävällä ilmastointilaitteella viilennys onnistuu, mutta kuulemma melua syntyy sen verran ettei niitä ainakaan yöaikaa voi realistisesti käyttää. Jäljelle jää ilmalämpöpumppu kerrostaloon, jonka asentamiseen tarvitaankin taloyhtiön lupa. Helteiden jatkuessa päätimme helpottaa sijoitusasunnoissa asuvien asukkaiden arkea laittamalla asuntoihin ilmalämpöpumput. Etenkin kesän alkupuolen oltua harvinaisen lämmin, oli odotettavissa asennusaikojen venymistä. Niinpä heinäkuussa tilattuna asennukset venyvät syyskuun lopulle. No, toisaalta parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Ilmalämpöpumppu kerrostaloon

Taloyhtiöiden vaatimukset

Ilmalämpöpumppu ei ole kaikissa taloyhtiöissä läpihuutojuttu. Meidänkin omistamien sijoitusasuntojen taloyhtiöistä yhdessä hallitus päätti pelisäännöistä vasta viime kesänä. Saamiemme tietojen mukaan osa taloyhtiöistä ei vieläkään salli asennuksia. Tähän on tosin tullut korkeimman oikeuden linjaus, jonka mukaan asentamisen kieltäminen vaatii aiempaa perustellummat argumentit. Samalla pumput ovat yleistyneet ja luvan saaminen on helpottunut. Ehtoja asennukselle voidaan kuitenkin asettaa. Tyypillisesti taloyhtiön puolelta tulee ehtoja asennuspaikkaan ja laitteiden melutasoihin sekä kondenssiveden poistoon liittyen. Osakkaan tulee myös huomioida että ilmalämpöpumppu on täysin osakkaan vastuulla, eli taloyhtiö ei huolla tai osallistu kustannuksiin millään tavalla. Tähän tosin saattaa olla poikkeuksia jotka selviävät esimerkiksi isännöitsijältä.

Kustannuksiltaan ei eri toimittajien hinnoissa ole paljoakaan heittoa. Valittu kone vaikuttaa eniten. Meillä molemmissa kerrostaloyhtiöissä on erikseen kielletty pumpun käyttö lämmitykseen. Pääasiallinen syy on kondenssivesien jäätyminen ja poistorännien tukkeutuminen sitä kautta. Niinpä valitsimme koneeksi vain jäähdytysominaisuuden tarjoavan version. Vain jäähdyttävät koneet ovat myös selvästi halvempia kuin perinteisemmät mallit. Koneen hinnaksi tuli 650 euroa kappaleelta. Tämän lisäksi tulee asennus, jonka hinta on samaa luokkaa ilman timanttiporausta. Kiviseen kerrostaloon tarvitaan erikseen myös timanttiporaus, mikä nostaa asennuksen hintaa n. 300 euroa.

Ensisijainen tarkoitus ilmalämpöpumppujen asennukselle on asumismukavuuden parantaminen, ja sitä kautta toivottavasti hyvät vuokralaiset viihtyvät pitkään. Toinen syy asennukselle on asuntojen arvon nosto tulevia jälleenrahoituskierroksia silmällä pitäen ja verojen minimointi. Harri Hurun ja Marko Kaarron kirja Asuntosijoittamisen lumipalloefekti avaa tätä logiikkaa ansiokkaasti. Kirjan oppien mukaisesti 30% investoinnista katetaan varoilla, jotka menisivät muuten verottajalle. Koska kyseessä on ns. perusparannus, arvioitu käyttöikä on yli kolme vuotta ja investoinnin arvo yli 1000 euroa, ei kulua pääse vähentämään kerralla. Perusparannukset vähennetään verotuksessa vuosittaisina tasapoistoina 10 vuoden aikana.

Ilmalämpöpumppu kerrostaloon
Aurinkoista Juhannusta

Aurinkoista Juhannusta

Aurinkoista Juhannusta kaikille ☀️ Kevään ollessa myöhässä tänä vuonna, olemme päässeet nauttimaan lämmöstä normaalia myöhemmin. Säästä huolimatta Juhannus tulee kuitenkin. Tänä vuonna lomien aikataulua ohjaa jonkin verran lasten harrastukset. Olimme kuluneen viikon Ahvenanmaalla lasten jalkapalloturnauksen myötä. Maarianhamina tuli tutuksi ja tästä kerromme myöhemmin lisää. Ahvenanmaan jälkeen loma jatkuu Espanjan auringossa. Nyt juhannuksen suunnitelma onkin pestä edellisen viikon pyykit ja pakata mukaan Espanjaan tarvittavat tavarat. Lentomme lähtee heti sunnuntaiaamuna joten ehdimme hyvin grillata ja pelata krokettia ym. perinteisiä Juhannusjuttuja.

Aurinkoista Juhannusta

Espanjan to do-lista

Olemme etsineet loma-asuntoa Espanjasta nyt vuoden päivät. Nyt se konkretisoituu kun pääsemme paikan päälle katsomaan kohteita. Olemme jutelleet ja viestitelleet välittäjän kanssa tiiviisti. Olemme valinneet noin viisi kohdetta, mitä haluamme mennä katsomaan. Näiden lisäksi välittäjä on luvannut etsiä vielä muita samankaltaisia kohteita. Valitsimme mallikohteet hinnoiltaan budjetin alapäästä, keskeltä ja yläpäästä. Halvimmat kohteet on listattu 120 000 euroon ja kalleimmat noin 180 000 euroon. Vasta perillä sitä näkee ja saa tuntuman mitä milläkin hinnalla saa. Aika nopeasti sen kyllä tietää onko asunto meille vai ei. Olemme määritelleet muutaman kriteerin mistä emme mielellämme jousta. Tärkein on uima-allas alue. Sen pitää olla viihtyisä, riittävän iso allas ja tilava allas-alue jossa voi viettää aikaa. Toinen toivottu ominaisuus on kattoterassi, jossa voi ottaa aurinkoa ja mahdollisesti grillata.

Torrevieja

Sijainnin osalta olemme haarukoineet muutamia alueita, mutta kun emme ole koskaan käyneet kyseisessä kaupungissa on vaikea arvioida sijaintia. Toiveena olisi, että asunto olisi kävelymatkan päässä rantabulevardilta. Miten ihanaa olisikaan lähteä kävelylle ja istahtaa rantabulevardilla kahville tai viinilasilliselle. Upeita kävelypaikkoja on varmasti monilla alueilla, ja niitä lähdemmekin nyt kartoittamaan. Loppujen lopuksi moni toive ja vaatimus on sovittavissa ja kompromisseja varmasti pitää tehdä. Saa nähdä miten käy. Kirjoitamme kuulumiset miten Espanjassa kävi.

Tämä kesän alku on ollut niin kiireinen, että emme ole ehtineet laittaa pihallemme vielä uima-allasta. Olemme kesällä reissussa 3 viikkoa, joten ajattelimme ettemme laita sitä ennen reissuja, kun sitä ei huolla sitten ketään 3 viikon ajan. Laitetaan allas paikalleen sitten heinäkuun puolessavälissä kun palaamme kotiin matkalta.

Uima-allas pihalla.

Aurinkoista Juhannusta kaikille. Nautitaan kesästä ja hyvästä seurasta. Toivottavasti vedet lämpeävät uimakelpoisiksi.

Kesän suunnitelmat

Kesän suunnitelmat

Kesän suunnitelmat.

Ihanaa, kesälomat koittaa ihan kohta😍 Kesän suunnitelmat alkavat olemaan selvillä meidän perheen osalta. Meillä on tänä vuonna menevä kesäloma. Ollaan kaksi kesää oltu ihan kotosalla ja tälle kesälle tuleekin sitten menoa ja meininkiä.

Jalkapalloa tiedossa kesälle. Hesa-cupin loppuottelusta.

Ahvenanmaa

Aloitamme loman lasten Ahvenenmaan jalkapalloturnauksella. Lapset yöpyvät koululla valvojien kanssa ja me aikuiset aiomme ottaa tämän viikon ihan loman kannalta. Olemme varanneet hotellin ja aiomme kokeilla mahdollisimman monta ravintolaa Maarianhaminassa. Lisäksi teemme varmaankin jotain päiväretkiä mahdollisuuksien mukaan. Tietysti käymme kannustamassa lasten jalkapallopelejä, mutta muuten tutustumme meille uuteen tuttavuuteen, Ahvenanmaahan. Ahvenanmaan turnausta varten on koko perhe ottanut punkkirokotukset. Mukaan lähtee tietysti punkkipihdit.

Hola Espana!

Espanja

Kesän suunnitelmat, osa 2, Ahvenanmaan reissun jälkeen tulemme kotiin pesemään pyykit, pakkaamaan laukut ja nokka kohti Espanjaa 🌴 Ajatus oli viettää kaksi viikkoa Espanjassa omassa asunnossa. Emme ole vielä saaneet hankittua asuntoa Torreviejasta, joten olemme varanneet airbnb-kohteen majapaikaksi. Aiomme käyttää osan lomasta asuntonäytöillä käymiseen ja kenties löydämme sen meidän perheelle sopivan asunnon. Tiedämme melko tarkkaan mistä ja millaisen asunnon haluamme ostaa. Asuntonäytöt näyttävät sitten tarvitseeko jostain kriteeristä tinkiä. Kiva päästä lopultakin paikan päälle katsomaan asuntoja. Näkee vähän paremmin minkälainen on asunnon ympäristö, naapurit ym. Asunnosta syntyvä fiilis on tärkeä. Toinen tärkeä on uima-allas. Uima-allas alueen on oltava iso ja sen ympärillä pitää olla tilaa. Muuten loma on tarkoitettu ihan vaan uimiseen ja Torreviejaan tutustumiseen.

UIma-allas pihalla.

Hesa Cup

Viimeinen lomaviikkokin menee jalkapallon merkeissä Hesa Cupissa. Kiva kun voi olla kotona, eikä lasten tarvitse tällöin yöpyä koulun lattialla. Toivotaan, että ilmat suosivat pelaajia. Kotipihalla odottaakin pelureita uima-allas palautumista auttamaan.

Kesän suunnitelmat.

Kesän DIY projekti

Tälle kesälle emme ole suunnitelleet mitään isompaa projektia, koska olemme keskittyneet tämän kesän matkustelemiseen ja Espanjan asunnon hankkimiseen. Teimme jo toukokuun lopussa uudet kukkapenkit sisääntuloon, koska talvella painava lumi oli tippunut katolta suoraan kartiokuusten päälle ja nämä olivat menneet poikki. Tästä saimme “syyn” laittaa penkin uusiksi, mitä olimme miettineetkin jo jonkin aikaa, mutta nyt sille tulikin oikea syy.

Lapsilla loma jatkuukin vielä kolme viikkoa. Se vietetäänkin ihan kotosalla leikkien leikkimökissä, puumajassa ja uiden uima-altaassa, tietysti jäätelöä syöden. Pääkaupunkiseudulla on tekemistä vaikka kuinka, jos ilmat sattuvat olemaan huonot. Lasten loman viimeinen viikko menee siihen, että koululaiset valmistautuvat koulun alkuun ja käyvät kaupassa hankkimassa tarpeelliset koulutarvikkeet 😊

Uima-allas pihalle

Uima-allas pihalle

Uima-allas pihalle: valmiina käyttöön.

Olimme miettineet uima-altaan hankkimista pihallemme. Kun kesällä 2019 oli ihania helteitä, oli päätös helppo. Ala-asteikäiset lapsemme kaipasivatkin jo “isompaa” allasta missä voisi oikeasti uida. Paikka altaalle löytyi helposti. Lapsillamme on leikkimökki ja sen edessä oli juuri sopivasti tilaa altaalle. Pohjat piti tehdä uusiksi, koska leikkimökin edustalla oli hiekkaa ja uima-allas kaipaa tasaisen ja vakaan pohjan. Teimme painekyllästetystä puusta lattian uima-allasta varten. Tekemämme painekyllästetty pohja on toiminut 3 vuoden verran oikein hyvin.

Uima-allas pihalle.

Uima-altaan valinta

Valitessamme uima-allasta pihalle päädyimme Bestwayn suorakaiteen muotoiseen 90cm syvään malliin. Bestway altaat olivat saaneet hyviä arvosteluja. Emme kuitenkaan halunneet satsata maahan kaivettavaan malliin, ja sille paikan löytäminenkin olisi ollut vaikeampaa. Tämä sopi parhaiten paikalle ja saatiin mahdollisimman suuri allas.

Uima-allas valmiina.

Uima-altaan kasaaminen

Kun saimme uima-altaan pihallemme, oli lapsilla tietysti kiire saada allas käyttöön 😉 Paketissa tuli mukana selkeät asennusohjeet. Ensiksi uima-allas taiteltiin suoraksi halutulle paikalle. Altaan yläreunan metalliputket työnnettiin paikoilleen. Metalliset U-putket aseteltiin altaan pohjassa kiinni oleviin lenkkeihin ja kiinnitettiin yläreunan putkissa oleviin reikiin. Rungon kasaamiseen menee aikaa 30-60min, ensimmäisellä kerralla lähempänä tuntia, mutta seuraavina vuosina jo vähemmän.

Rungon kasaamisen jälkeen kiinnitettiin letkut ja suodatinpumppu. Paketissa mukana tuli kaksi letkua. Asennusta helpottamaan sekä altaaseen, että pumppuun on merkitty A ja B oikean asennusjärjestyksen varmistamiseksi. Letkujen mukana tuli näppärät letkukiristimet, jotka pystyy kiristämään helposti käsin. Letkujen kiinnityksen jälkeen olikin aika täyttää allas. Yli 6000 litran täyttämiseen menee normaalilla puutarhaletkulla tunteja. Ensimmäisellä kerralla käytimme täyttöön lämmintä vettä, koska lapsilla oli jo kiire päästä kokeilemaan uutta allasta. Viime vuonna allas asennettiin jo ennen sesongin alkamista toukokuun lopulla, ja täytössä käytettiin kylmää vettä. Täyttöä odotellessa kasasimme altaan tikkaat.

Kesällä 2020 paketissa mukana tullut suodatin alkoi hiukan temppuilemaan ja päätimme hankkia tilalle hiukan paremman suodattimen. Alkuperäisessä suodattimessa käytettiin suodatin kasettia, joka pitäisi huuhdella päivittäin. Uudessa suodattimessa käytetään suodatinhiekkaa tai suodatuspalloja. Nopealla tutkimisella vaikutti siltä että hiekka olisi hiukan edullisempi, mutta työläämpi vaihtoehto (hiekkaa vaihdetaan hiukan useammin kuin palloja). Suodatinpallojen suodatuskyky myös vaikutti paremmalle, joten valinta kohdistui suodatinpalloihin. Käyttöönoton yhteydessä aika nopeasti selvisi, että suodatinpallojen kustannusero hiekkaan nähden taitaa jäädä noin kymppiin per kesä. Uuden suodattimen myötä päivittäinen huuhtelu on jäänyt pois. Uudessa suodattimessa on huuhtelutoiminto, jolla parin viikon välein suodatinpallot huuhdellaan. Yleensä suodatinpalloja ei tarvitse vaihtaa kauden aikana, kunhan muistaa huuhdella ohjeen mukaan.

Uima-altaan lämmitys.

Altaan lämmitys

Melko pian altaan käyttöönoton jälkeen hommasimme edullisen altaan lämmittimen. Lämmitin lämmittää meidän allasta noin asteen parissa tunnissa. Lämmitin on myös BestWayn tuote, ja mukana tuli samanlainen letku kuin altaassakin oli ja tutuksi tulleita letkukiristimiä. Lämmitin asennettiin suodattimen poistopuolelle, jolloin lämmittimen kautta kiertää suodatettu vesi. 2019 kesä oli lämmin ja etenkään keskikesällä ei lämmitintä tarvittu, mutta loppu kesästä sille oli jo hiukan käyttöä. Lämmitin on ollut meidän altaaseen riittävä. Olemme laittaneet lämmittimen päälle illalla, kun seuraavalle päivälle on luvattu uinti-ilmoja, ja mukavasti on lämmennyt 28-30 asteiseksi.

Uima-altaan hoitoon tarvittavat aineet

Uuden altaan käyttöönotossa ja joka vuosi ensimmäisen täytön jälkeen veden laatu tarkistetaan. Allaskemikaalien mukana tulee hyvät vaiheittaiset ohjeet. Ensimmäiseksi säädetään veden ph sopivaksi, tavoitteena 7,2-7,4. Ensimmäisen täytön jälkeen vedelle tehdään myös “shokkiklooraus”, nopeilla kloorirakeilla. Jatkuvaa klooritasapainoa ylläpidetään klooritableteilla, jotka liukenevat hiljalleen. Klooritabletteja varten altaan mukana tuli kelluva “ufo”.

Klooritabletit tänne.

Tarvikkeet uima-altaaseen

Uima-altaan ylläpitoon tarvitsee seuraavia tarvikkeita:

  • Suodatinpumppu
  • Lämmitin
  • Lämpömittari
  • Uima-altaan suojapeite
  • Uima-altaan imuri/siivilä
  • ph liuskat/ph mittari
  • Ph+-rakeet
  • Ph- rakeet
  • Klooritabletit
  • Klar Pool-neste saostumien estämiseksi
Uima-allas pihalle. Roskat pois altaasta

Uima-altaan hoito

Päivittäin:

  • Huuhtele suodatin vedellä.
  • Tarkista ph-arvot. Lisää ph+/ph- tarpeen mukaan.
  • Tarkista klooriarvot. Lisää tarvittaessa klooria. Viikottain lisättävät hitaasti liukenevat tabletit helpoin keino pitää kloori sopivana.
  • Imuroi/siivilöi roskat altaasta.

Näiden lisäksi viikottain altaaseen kannattaa lisätä saostumien estoainetta ohjeen mukaan.

Uima-altaan tyhjentäminen

Syksyllä tuli aika laittaa uima-allas talvisäilöön. Alla olevassa kuvassa näkyy vasemmassa alakulmassa poistoventtiili. Altaan mukana tuli venttiiliin kiinnitettävä liitin, joka paikalleen asennettaessa avaa poistoventiilin, ja johon saa kytketyä puutarhaletkun pikaliittimen. Veden pois valuttamiseen kuluu aikaa tunteja täytön tapaan. Tässä yhteydessä kannattaa allas puhdistaa/pesaista, mukavampi ottaa keväällä puhdas allas asennukseen. Ihan kaikki vesi ei poistoletkun kautta valu pois, mutta loput saa pois purkuvaiheessa.

Uima-allas puretaan käänteisesti asennukseen nähden. Ensin poistetaan U-putket, ja sen jälkeen yläreunan kehikko. Rautojen irroituksen jälkeen altaan viimeisetkin vedet saa pois ja altaan kuivatettua ennen säilytykseen viikkaamista.

Uima-allas pihalle: käytön jälkeen

Käyttökokemukset

Olemme olleet erittäin tyytyväisiä Bestwayn altaaseen. Säilytyksessä siihen oli tullut ihan pieni reikä. Huomasimme tämän viime kesänä allasta täyttäessä. Altaan mukana tulee kuitenkin korjauspaikkoja, jolla paikkasimme altaan. Paikan pystyy laittamaan ilman veden poistamista. Tämä paikka on pitänyt vallan mainiosti. Uima-altaassa ei ole liikaa hoidettavaa päivittäin, ja etenkin paremman suodattimen kanssa huoltotyöt ovat vähentyneet entisestään. Lapsemme ovat uineet altaassa lämpiminä päivänä useasti päivän aikana. Joten olemme tyytyväisiä hankintaamme.